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Redacción Universidad
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“Hay gente que no ha nacido y ya tiene una pensión porque va a trabajar en educación, qué maravilla”, es la frase del director ejecutivo de la Junta de Pensiones del Magisterio (Jupema), Carlos Arias, que quizás resume mejor la buena situación que atraviesa el régimen de pensiones que administra esta entidad.
No es pura narrativa, sino el resultado de una gestión estrictamente supervisada y decisiones acertadas lo que hace que el Régimen de Capitalización Colectiva (RCC) esté cumpliendo 34 años y le quede, como mínimo, un siglo por delante, según Arias, quien es administrador de negocios de profesión con 35 años de experiencia en el sector financiero, casi los mismos que tiene el RCC.
El RCC nació el 15 de julio de 1992, justo en el instante en que se cerró el Régimen Transitorio de Reparto (RTR), el antiguo sistema de pensiones de los educadores costarricenses.
“Con el tiempo este régimen (el RTR) fue, de alguna forma, manoseado por el Estado, en virtud de que se le fueron metiendo más y más cargas a las personas que se iban pensionando, con cotizaciones más altas, con contribuciones solidarias, etc., hasta que llega el momento en el cual el gobierno decide que lo va a cerrar”, recuerda el jerarca de Jupema.
Según explica Arias, en entrevista con UNIVERSIDAD, una de las diferencias fundamentales entre ambos regímenes es que en el RTR era el Ministerio de Hacienda quien administraba los recursos, mientras que el RCC le corresponde a Jupema en su totalidad.
“Es un régimen de capitalización colectiva, es del primer pilar, es decir, es una pensión básica, única y exclusivamente para las personas del Magisterio Nacional”, agregó el experto.
A la fecha, aproximadamente 114 mil personas están afiliadas al RCC, en el que administran unos ₡6,5 billones (millones de millones).
Buen resultado de inversiones
Para dimensionar lo que significa el dato anterior, el dirigente de Jupema pone un ejemplo muy claro. El régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) —el principal del país— cuenta con alrededor de 1,8 millones de afiliados, pero administra solamente ₡2,5 billones.
“Vea la distancia tan abismal que hay en temas de un fondo. Eso dice mucho en virtud de que Jupema ha logrado hacer una gestión muy eficiente de los recursos. Para que usted tenga una idea, de esos 6,5 billones de colones que tiene Jupema, la mitad ha sido generada con rendimientos, es decir, se ha invertido la plata y se ha generado la mitad”, explicó Arias.
La otra mitad corresponde al aporte tripartito entre los trabajadores, los patronos y el Estado: “Eso ha generado el doble en estos 34 años y hace posible que sea un fondo muy fortalecido y equilibrado para sostener las pensiones, actuales y futuras, por los próximos 100 años”, dice el especialista.
El director ejecutivo también comentó que un punto clave fue en 2021, cuando se le permitió comenzar a invertir en el extranjero, ya que antes de eso, por restricciones legales, solo podían colocar los recursos en el mercado local.
No obstante, para Arias el mercado costarricense es “muy pequeñito”, lo que conlleva riesgos para las inversiones de un jugador del tamaño de Jupema:
“Alguna gente pone una comparación de que Jupema, antes del 2021 era como tener una ballena en una piscina, es decir, ya se quedó muy cortito el mercado. Entonces, era necesario abrir el mar del mercado y son los mercados internacionales los que son muchísimo, pero muchísimo más profundos, con una grandísima cantidad de opciones”, comentó el dirigente.
De acuerdo con cálculos aproximados del jerarca, un 10% de los recursos de Jupema están invertidos en el exterior y el 90% restante en el local, repartido en un 78% en el sector público, un 5% en el privado y un 7% en la cartera de créditos a disposición de los afiliados.
“Ese mix de invertir afuera, de invertir en la parte local, de invertir en el sector público, en el sector privado, de también generar préstamos nos permite generar lo suficiente como para ir fortaleciendo el fondo cada vez más”, aseveró el administrador de negocios.
Gobernanza y salud financiera
Para Arias, “sin duda alguna” los resultados de los que hoy puede presumir el RCC responden a la buena gestión y planificación del régimen.
“A veces la gente no le da a la gobernanza el valor que tiene. Es decir, quién esté al frente de una institución tiene un valor altísimo, porque las decisiones que toma pueden ser muy buenas o pueden ser muy malas, o pueden ser decisiones que no aportan nada. Entonces, siempre la gobernanza es importante”, dijo el experto.
Sin embargo, el director ejecutivo destacó que también es clave el personal con el que cuenta Jupema, al que calificó como “muy capacitado y especializado en todo el tema pensiones”.
Aunado a esto, el funcionario manifestó que la institución es “altísimamente regulada y cuidada por todo lado” e incluso aseveró que, tras más de tres décadas en el sector, no conoce “una institución más cuidada que Jupema”.
El jerarca explicó que la dirección de Jupema está a cargo de una junta directiva que es nombrada por siete gremios magisteriales, entre los que están los sindicatos del Magisterio Nacional, de las universidades públicas, el Colegio de Licenciados y Profesores en Letras, Filosofía, Ciencias y Artes (Colypro) y asociaciones de educadores y funcionarios universitarios pensionados.
Además de la supervisión que los grupos anteriores ejercen a través de la junta directiva, la entidad también es regulada por la Superintendencia de Pensiones (Supen), el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), la Contraloría General de la República (CGR), su propia auditoría interna, un Departamento de Riesgos, una Oficina de Cumplimiento, las auditorías externas y el Departamento actuarial, que genera informes cada dos años.
“Los informes actuariales que nosotros emitimos, pues no solo son vigilados, cuidados, supervisados y analizados por diferentes instancias, sino que también los vemos como un elemento de apoyo constante porque eso nos permite hacer los ajustes que tengamos que hacer si son necesarios”, agregó Arias.
Régimen solidario premiado
El director ejecutivo también explicó que el RCC es un régimen solidario, lo cual da confianza a los afiliados de que tanto ellos como sus familias estarán bien.
Esta no solo consiste en que las personas que hoy trabajan y aportan para pagar las actuales pensiones serán los futuros pensionados, sino en que, por ejemplo, si el trabajador sufre algún accidente y queda inválido, entonces se le otorga una pensión, aunque no haya cumplido con todas sus cuotas ni tenga la edad mínima.
Lo mismo sucede si el trabajador o pensionado fallece y deja personas que dependían de él, como su cónyuge, hijos o padres: “No solo es la solidaridad intergeneracional en los regímenes de pensión de reemplazo, sino que también hay un tema de solidaridad en todo el sentido de la palabra sobre la afiliación”, comentó el jerarca.
La mezcla de todo lo antes citado es parte de lo que posiblemente motivó a la Sociedad Europea para la Investigación de la Calidad (ESQR, por sus siglas en inglés) a entregarle a Jupema el galardón “Quality Achievements Award”, este mismo año.
“Eso dice muchísimo de lo que es Jupema hoy en día y de lo que, en un tiempo relativamente corto, como son 34 años, significa tener un fondo tan importante, tan fortalecido y, sobre todo, que está garantizando pensiones actuales y futuras”, apuntó el director ejecutivo.
Perspectivas de futuro
Para el futuro, Arias lo tiene claro: lo que requiere Jupema es seguir por el camino que les ha permitido cosechar los frutos que hoy se tienen:
“Lo que uno espera es que nos dejen trabajar, que nos dejen seguir haciendo lo que estamos haciendo. ¿Por qué digo que nos dejen? Porque, desafortunadamente, siempre hay riesgos y hay amenazas; generalmente son políticas”, señaló el jerarca.
El dirigente de Jupema aseguró que, de continuar en el mismo sendero que han transitado ya por 34 años, entonces podrán seguir creciendo y mantener el equilibrio, por lo que mantener las mismas condiciones actuales es fundamental.
“Hay proyectos de ley que quieren quitar el aporte del Estado, por ejemplo. Si se quita el aporte del Estado, entonces ya se desequilibra el fondo. Entonces, esa línea que algunos países buscan termina en la privatización de los regímenes de pensión y eso es bien peligroso. Entonces, la expectativa nuestra es seguir por el camino que mantenemos. Estamos muy seguros y tranquilos porque se hacen muy bien las cosas”, añadió el administrador de negocios.
Arias explicó que Jupema trabaja con los estándares de sistemas de seguridad social de los más avanzados del mundo, como pueden ser los modelos de Noruega, Italia, España o Japón. Además, comentó que actualmente la entidad está en “un programa de transformación digital muy agresivo” que ya ha deparado muchos éxitos en sus procesos.
Al director también le parece importante que los afiliados se mantengan fieles al régimen, en defensa de lo que considera “el único fondo equilibrado que tiene el país”.
De hecho, Arias manifestó que otra de sus expectativas es aprovechar el caso de éxito de Jupema para aportar sus conocimientos al IVM:
“Hay algunas lecciones aprendidas. Hay algunas cosas que hace Jupema que podrían emularse por otros regímenes para mejorar, como el tema de la gobernanza, el tema de las inversiones, el tema de la digitalización. Son temas que, de alguna forma, vienen a mejorar y dar eficiencia a lo que se hace”, explicó el jerarca.
Finalmente, Arias concluyó señalando que todos los niveles jerárquicos de Jupema trabajan todos los días con compromiso, transparencia y responsabilidad para garantizar a los afiliados su sustento financiero del futuro: “Lo hacemos con el corazón”, aseguró.
La entrada Régimen de pensiones de Jupema tiene sostenibilidad para un siglo más: estas son las claves de su éxito aparece primero en Semanario Universidad.
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